Росфинмониторинг предупредил банки о новом способе обналичивания денег через карты «Мир» с использованием туристического кешбэка. Участники рынка пока не понимают, насколько распространена схема, но признают сложности ее выявления
Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС
В России выявили новый способ обналичивания денег с помощью туристического кешбэка — турфирмы оформляют фиктивные поездки на подставных лиц, чтобы получить возмещение от государства. Суть схемы в рекомендациях для банков описал Росфинмониторинг, рассказали РБК два источника в кредитных организациях. Служба направила участникам рынка письмо с признаками операций, связанных с незаконным получением кешбэка, и пояснениями, как их можно выявлять (документ есть у РБК).
«Банк России в курсе того, что на рынке турбизнеса возможно использование подобной схемы», — сказал РБК представитель ЦБ. Оператор программы — Национальная система платежных карт (НСПК) — сообщил РБК, что его мониторинговые системы «позволяли своевременно выявлять случаи нарушения правил акции».
На сегодняшний день в Ростуризм не поступало жалоб на недобросовестное поведение участников рынка по программе туристического кешбэка, сообщили РБК в пресс-службе ведомства, которое отвечает за выплату возмещений путешественникам. «Мы вместе с коллегами [из НСПК] отрабатываем все возможные риски, постоянно совершенствуя технологическую безопасность программы», — указали в Ростуризме, добавив, что агентство учтет рекомендации Росфинмониторинга и дополнительно отработает протоколы безопасности с НСПК.
РБК направил запрос в Росфинмониторинг.
В чем суть схемы
Как отмечается в письме Росфинмониторинга, участниками новой незаконной схемы могут быть туристические фирмы и физические лица — клиенты или сотрудники этих компаний, а также те, кто связан с их руководством или собственниками. Цель — получить туристический кешбэк, который выделяется Ростуризмом из бюджета.
Pro
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
Инструкции
Pro
TWI — методика, с помощью которой легко стандартизировать наставничество
Инструкции
Pro
Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку
Статьи
Pro
Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса
Статьи
Pro
План на ближайшие 5 лет: что ждет ИТ-инфраструктуру компаний в РФ
Статьи
Pro
Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать
Инструкции
Pro
Есть что хранить: основания для оптимизма на рынке складской недвижимости
Прогнозы
Сколько денег можно вернуть за путешествия по России
Программа туристического кешбэка действует в России с августа 2020 года, ее запустили для поддержки российской туристической отрасли на фоне пандемии COVID-19. Она предполагает перечисление денежного вознаграждения на карты «Мир» при оплате туристических поездок по стране и соблюдении определенных условий. Путешественник, в частности, должен купить путевку у оператора, участвующего в программе, оплата должна пройти в определенный период и только по карте «Мир» после регистрации в программе лояльности на сайте privetmir.ru. После этого клиент может рассчитывать на возврат части потраченных денег на свой банковский счет. Программа туристического кешбэка регулярно продлевается и обновляется. На последнем этапе, который действовал до 30 апреля, максимальный размер возмещения составлял 20%, но не более 20 тыс. руб. До 31 августа держатели карт «Мир» также могут получить кешбэк в размере 50% за оплату смен в детских лагерях (тоже не более 20 тыс. руб.).
Росфинмониторинг выделяет четыре этапа схемы, позволяющей обналичить туристический кешбэк.
- Физлица открывают карты «Мир» в интересах турфирмы — на них должны поступить деньги для дальнейшей оплаты путевки ради кешбэка. Компания зачисляет их под видом возврата средств за ранее отмененный тур (например, по причине срыва поездки из-за пандемии коронавируса). На счет клиента поступает 180–400 тыс. руб., говорится в письме.
- Далее клиент в течение одного-двух дней покупает туры по России — как правило, он совершает от одной до четырех операций на сумму до 100 тыс. руб. каждая (максимальная сумма туристического кешбэка составляет как раз 20% от суммы транзакции, но не более 20 тыс. руб.). Оплата производится через терминалы, расположенные в офисах турфирм, указывает Росфинмониторинг.
- Следующий этап схемы, который проходит независимо от ее участников и банка — зачисление туристического кешбэка на счет физлица. Возмещение выплачивает НСПК за счет бюджетных денег, выделенных Ростуризмом.
- После этого клиент банка снимает полученные средства с карты наличными или переводит их на счета других физлиц.
Что об этой схеме знают банки и туроператоры
Источники РБК в двух крупных банках, знающие о письме Росфинмониторинга, сказали, что ранее не наблюдали попыток обналичивания туристического кешбэка и не могут оценить его масштаб. Собеседник РБК в одном из них отметил, что сам факт начисления кешбэка никак не контролируется кредитной организацией, зависит от НСПК и банк пока не представляет, как бороться с новой схемой.
Источник: rbc.ru