В апреле в России количество одобренных банками реструктуризаций по ипотеке превысило пиковые уровни пандемийного 2020 года, сообщили в НБКИ. Но в целом российские заемщики пока не торопятся обращаться за отсрочками по кредитам
Фото: Олег Яковлев / РБК
В апреле, втором месяце действия обновленных государственных кредитных каникул, в России произошел всплеск реструктуризаций ипотечных ссуд, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) по просьбе РБК. Как следует из статистики бюро, в марте российские банки дали заемщикам отсрочку по 1,2 тыс. ипотечных ссуд, а уже в апреле количество одобренных реструктуризаций превысило 6 тыс.
Это существенно больше, чем в пиковые месяцы пандемийного 2020 года, когда в стране запустилась первая масштабная программа кредитных каникул, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным бюро, в предыдущий кризис максимальное количество реструктуризаций ипотеки, одобренных по различным программам государственных кредитных каникул, доходило до 4 тыс. в июне 2020 года, а в остальные месяцы не выходило за пределы 2–2,5 тыс. В расчетах НБКИ учитывались и отсрочки, предоставленные по ранее принятым законам о кредитных каникулах (106-ФЗ и 76-ФЗ).
В целом количество предоставленных банками кредитных каникул пока не превышает показатели предыдущего кризиса. В апреле кредиторы одобрили отсрочку по 20 тыс. ссуд против 37,4 тыс. за аналогичный период 2020 года, оценили в НБКИ.
Впрочем, такую тенденцию видят не все. «В период марта—апреля текущего года по ипотеке не отмечается сколько-нибудь резкий рост просроченной задолженности, поэтому вряд ли мы можем наблюдать в ближайшие месяцы рост обращений за реструктуризацией по ипотеке», — говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Точных данных о количестве поданных заявок на кредитные каникулы по ипотеке он не привел. В Объединенном кредитном бюро и Банке России не ответили на запрос РБК.
По данным ЦБ (.pdf), задолженность россиян по ипотеке на 1 апреля составляла 12,4 трлн руб., из них на просроченную задолженность приходилось 57 млрд руб. Только за первые три месяца 2022 года банки выдали россиянам 393,4 тыс. жилищных кредитов.
Читайте на РБК Pro
Pro
Почему обвалились акции Amazon и что будет дальше
Статьи
Pro
Почему закрылся CNN+ и что будет с другими стриминговыми сервисами
Статьи
Pro
Новый этап амнистии капиталов: кому и что простят власти
Статьи
Pro
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Прогнозы
Pro
Бизнес встал в очередь за облачными сервисами. Какие услуги востребованы
Статьи
Pro
«Дядя Ваня», ты не прав: как бренды используют тему санкций в маркетинге
Статьи
Pro
Ошибка на $170 млн: зачем Amazon пыталась создать альтернативу iPhone
Статьи
Pro
Не весь международный бизнес ушел. Как строить коммуникации оставшимся
Инструкции
Кто может рассчитывать на новые кредитные каникулы
На фоне российской военной операции на Украине и западных санкций власти в марте перезапустили механизм кредитных каникул, который до этого применялся во время пандемии коронавируса. Он позволяет получить отсрочку платежей по кредитам на срок до шести месяцев при соблюдении определенных условий: доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком в 2021 году и месяцем, предшествующим подаче заявки, а факт ухудшения финансового положения должен быть подтвержден документами.
Кроме того, сумма выданного кредита (а не текущей задолженности) должна вписываться в установленные правительством лимиты. Для потребкредитов это 300 тыс. руб., кредитных карт — 100 тыс. руб., автокредитов — 700 тыс. руб. По ипотеке установлены дифференцированные пороги: 6 млн руб. — для Москвы, 4 млн руб. — для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа и 3 млн руб. — для остальных регионов России.
Кредитный договор должен быть оформлен до 1 марта, обратиться в банк за отсрочкой можно до 30 сентября.
Почему подскочил спрос на отсрочку платежей по ипотеке
Всплеск реструктуризаций ипотеки связан с большей доступностью кредитных каникул в этом сегменте, считает Волков. Он напоминает, что правительство повысило предельный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку. Для нестоличных регионов порог вырос вдвое по сравнению с 2020 годом — с 1,5 млн до 3 млн руб. Для Москвы он поднялся с 4,5 млн до 6 млн руб.
«Теперь под государственную программу кредитных каникул подпадает подавляющее большинство действующей ипотеки в стране — 79,5%», — замечает директор по маркетингу НБКИ.
Источник: rbc.ru
