Среди реструктурированных банками в пандемийном году кредитов ЦБ выявил ссуды на 2,3 трлн руб., которые приходятся на финансово уязвимые компании с высокой закредитованностью. Более четверти из них — это строители и девелоперы
Фото: Константин Кокошкин / Global Look Press
Около 40% корпоративных кредитов, которые банки реструктурировали во время пандемии, уже имеют повышенный риск, сообщил глава департамента банковского надзора ЦБ Александр Данилов. К таким выводам пришел Банк России после анализа примерно 80% портфеля ссуд, по которым были пересмотрены условия в 2020 году.
«Мы сделали опрос 30 крупнейших банков, они нам дали довольно детальную информацию в разрезе отдельных крупных заемщиков, с дополнительной финансовой информацией и своими оценками кредитного качества этих заемщиков», — сказал глава департамента ЦБ, выступая на конференции Ассоциации банков России. Проверку качества кредитов он объяснил тем, что проведенные реструктуризации превышают объем проблемной задолженности, и это «создает неопределенность».
Какой масштаб проблем увидел ЦБ
По оценкам регулятора, в 2020 году под реструктуризацию попало 12% совокупного кредитного портфеля банков, или ссуды на 7,3 трлн руб. Значительная часть этой суммы приходится на кредиты крупным компаниям, ЦБ детально изучил качество долгов на 4,8 трлн руб., в целом их объем составляет 6,4 трлн руб.: 5,54 трлн руб. — по крупному и 854 млрд руб. по малому и среднему бизнесу. 64% реструктурированных кредитов крупному бизнесу пришлось на три отрасли: недвижимость и строительство (25%), нефтегазовый сектор и промышленность (25%) и металлургию (14%). Два из них показали самое слабое качество реструктурированного портфеля, отметил Данилов. Так, 61% таких ссуд в сфере строительства приходится на заемщиков с «уязвимым финансовым положением». В нефтегазовом сегменте таких 55%.
«Что мы понимаем под уязвимым финансовым положением? Это компании с высокой долговой нагрузкой, показатель «долг к EBITDA» выше 8, IV—V категория качества [кредитов]», — пояснил глава департамента ЦБ. Как следует из его презентации, в корпоративном секторе задолженность потенциально проблемных заемщиков оценивается в 2,08 трлн руб., то есть Еще 279 млрд руб. — это реструктурированные кредиты малому и среднему бизнесу. В общей сложности речь идет о 2,36 трлн руб. — это 36,9% от общего портфеля реструктурированных кредитов компаний (6,4 трлн руб.), следует из презентации.
Источник: rbc.ru